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车辆抵押贷款“套路”深 男子抵押车辆不翼而飞 取消新股上市首日涨停 不妨先从科创板试起

  来源:大河网   
    2020-1-21

      犯罪嫌疑人与车主签订抵押贷款合同暗藏重重陷阱;之后通过不收车主利息等方式制造车主“违约”将车开走卖掉——

      车辆抵押贷款“法则”深

      韦贵莲

      抵押贷款广告做到地铁上

      程阳阳是一位在上海自主创业的小伙子多年来兢兢业业生意红火在上海市内环买了大平层住宅车子也更新换代为卡迪拉克汽车。2016年5月程阳阳公司财务人员将公司款项洗劫一空携款逃跑。公司遭受灭顶之灾资金一下子捉襟见肘。

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      嫌疑人供述一般情况下他会在车辆上装两个GPS这样即便车主拆除一个还有一个可用他还能找到车辆

      程阳阳本想通过贷款方式渡过难关但找了几家银行都因为不符合贷款政策吃了“闭门羹”。他又找朋友王志帮忙找小额公司借款利息接近2分超出心理预期。

      2016年6月的一天王志乘坐上海地铁2号线一条醒目的电子滚动广告映入眼帘“车辆抵押低息贷款”。王志拍下相片马上与贷款公司联系得知对方叫财庆金融公司可以为车辆做抵押贷款利息1分。

      出于对朋友负责王志第二天特意到财庆金融公司去“踩点”咨询车辆抵押贷款的事情。当时财庆金融公司前台人员告诉他可以做上门服务对车辆做评估评估完成之后即可做抵押利息不到1分。王志立即打电话就将这个“好消息”告诉了程阳阳。

      正在为资金周转急得焦头烂额的程阳阳接到王志的电话精神为之一振连忙与财庆金融公司联系。双方商定3天后财庆公司派人上门服务为车辆做评估。

      抵押车辆不翼而飞

      2016年6月22日一个自称名叫蔡真的人上门找到程阳阳自我介绍是财庆公司的评估师。他绕着凯迪拉克车观察了一会儿告诉程阳阳这部车子可以抵押贷款8万元。

      随后蔡真向程阳阳出示三份材料:一份借款合同一份车辆借款估价单一份委托合同。借款合同上写明程阳阳用车辆抵押给对方公司从对方公司借款人民币8万元月息为1分借款期限为6个月至2017年1月15日止;还款方式为每月支付利息到期后一次性偿还本金。第二份车辆借款估价单上显示车辆评估价为人民币8万元。合同上用一行小字注明了违约条款在甲方认为该车辆存在灭失风险或逾期行为将危害其资金安全或GPS异常等情况财庆公司有权对该车辆变卖实现抵押权。第三份委托书载明程阳阳委托对方公司到车牌所在地办理车辆抵押盖抵押章的相关事宜。

      程阳阳在经营公司上经验丰富但是对于抵押合同却是门外汉。他没有仔细浏览合同条款也没有详细询问就按照蔡真的要求签了字。

      蔡真对程阳阳说按照公司规定抵押车辆需要加装GPS定位便于贷款公司实时了解车子的动向并要程阳阳回避。半个小时后车子GPS定位系统安装完毕。

      蔡真告诉程阳阳合同拿回去盖章后快递寄给他并要求程阳阳把备用钥匙、车辆行驶证、身份证、保险单等相关证件的原件交给他保管。之后蔡真往程阳阳的银行账户上打了8万元。

      7月26日15时程阳阳在外面办完事情发现停在徐泾镇育才路车位上的凯迪拉克车不见了。程阳阳以为是被偷了要报案时突然想起车子的备用钥匙在蔡真处是不是他开走的?

      电话联系不上蔡真程阳阳喊上王志赶到财庆金融公司蔡真不在公司里的人也联系不上他。就在程阳阳与王志坐地铁返回的路上接到一个陌生电话:“凯迪拉克车子的GPS出现异常在我这里做检测好了之后还给你。”对方口气很委婉。又过了一会儿程阳阳接到另一个陌生人的电话“车子在我这里你想要的话就准备12万来开回这辆车。”

      程阳阳连忙报警。

      “收车”理由各不同

      无独有偶葛晓晓也遭遇了这样的烦心事。2016年5月31日葛晓晓想扩大公司经营急需资金周转想办抵押贷款。蔡真与葛晓晓商谈了抵押贷款的具体事宜。

      当时谈好葛晓晓名下的一辆帕萨特轿车抵押给对方抵押款10万元需要一次性支付1200元GPS安装费2000元手续费以及每半个月的利息1000元共需支付3个月6000元利息。

      蔡真打了10万元到葛晓晓的账户上。钱到账后葛晓晓加了蔡真的微信账号支付了GPS费用与手续费、第一期利息1000元并与蔡真约定好每次支付利息都用微信支付支付时间为每个月的15日与30日之前。

      2016年6月14日下午葛晓晓通过微信支付了第二期的利息1000元到蔡真的微信上但不知为什么蔡真没有收款。下午3时许葛晓晓打电话给蔡真让他收下钱。蔡真答复说知道了但仍一直没收。第二天1000元被退回到葛晓晓的账户里。葛晓晓再次发送1000元到蔡真的微信账户但对方拒接电话也不收钱。

      两天后也就是6月16日早上7时许葛晓晓发现停放在家附近的帕萨特轿车不见了。葛晓晓马上联系蔡真电话还是打不通。下午一个叫蒋龙腾的男子打电话联系葛晓晓说车子现在他手上因为葛晓晓违约了蔡真委托他全权处理这件事。蒋龙腾让葛晓晓给他16万元钱“赎回”那辆帕萨特轿车。

      2016年6月30日葛晓晓得知车子已经被过户给第三人了之后就再也联系不到蔡真了。

      被害人颜平的车被开走蔡真给出的理由更加奇葩。颜平的宝马7系车子使用了1年车子崭新保险手续齐全。因公司资金周转困难他在朋友圈咨询小额贷款的事情。2016年7月15日蔡真找上门来表示可以做汽车抵押短期贷款。颜平同意晚上8点与蔡真看好车并签好合同蔡真提出要在车上装GPS并让他回避以防被车主看见拆掉。于是颜平按他们的要求走到马路拐角刚点了根烟抽了几口大概也就二三分钟回头一看发现车不见了。

      颜平打电话问怎么回事蔡真说这辆车没有办理保险手续是骗贷让颜平去安徽找他。颜平立即报警。

      “收走”的车转手卖掉了

      蔡真将这些车子弄到哪里去了呢?警方侦查发现蔡真将抵押的车辆卖给上海瑞闻汽车销售有限公司。提起蔡真瑞闻公司的人都认识。据他们介绍2016年到2017年间蔡真做二手车生意经常来这里卖车。有些车是他本人来卖的有些车子是他朋友来卖的但钱都打到蔡真个人账户。瑞闻公司看到车辆手续齐全有委托文书就收购了车辆之后将车子转手卖掉赚取差价。

      上海合灵设备公司也证实自2016年以来蔡真在其公司购买GPS设备14台。据负责人介绍车载GPS分有线与无线两种有线GPS在电线损坏、车辆维修断电、人为拆除等情况下都会报警;无线GPS可用胶带或吸铁石等方式安装在车辆任何位置是光感报警当无线GPS接触到光源就会触发警报。

      被抓获后的蔡真供述一般情况下他会在车辆上装2个GPS这样即便车主拆除一个还有一个可用他还能找到车辆。

      据查自2016年下半年起犯罪嫌疑人蔡真等人采用给车辆抵押贷款的方式非法将十余辆车转卖数额巨大。

      抵押贷款“法则”深

      蔡真与被害人签订的合同看似贷款合同其中却设置了重重陷阱。办案检察官分析了诸多异常细节。

      收取车辆证书的原件。办理车辆抵押贷款时被害人以车辆作为抵押物与蔡真签订车辆抵押合同、借款合同、委托书等书面材料。嫌疑人以用于办理抵押手续或审批贷款手续为由向被害人收取行驶证、保险单据、车辆购置原始发票及身份证原件且再未归还。一般情况下原件应由本人持有如需查看原件与复印件核对后应当收取复印件。蔡真收取上述材料是为后续将车辆进行转卖提供便利。

      车辆抵押合同有意写入违反现行法律的条款。合同中约定借款人违约时蔡真有权变卖车辆实现抵押权。而根据物权法规定抵押权人在债务期届满前不得与抵押人约定债务人不履行到期债务时抵押财产归债权人所有。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者以拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。未达成协议的可以请求人民法院拍卖、变卖抵押财产。蔡真与被害人所签订的车辆抵押合同中含有违反法律规定的条款依据该条款出售抵押财产的做法没有法律依据且明显损害被害人的利益系为占有被害人的抵押财产而故意设置该条款。

      故意创设被害人违约机会。蔡真以GPS出现异常需要检测或被害人逾期付款或车辆无保险是骗贷等理由擅自将被害人的车辆开走并作处分这些理由都是嫌疑人刻意编造究其根本是蔡真利用合同中所约定的不合法、不合理的条款肆意认定对方违约并规避法律责任显示其非法占有被害人抵押财产的真实意图。

      要求花钱赎车凸显非法占有目的。嫌疑人在被害人不知情的情况下开走车辆事后让他们用远高于贷款的钱来赎车获取数万元至十余万元不等的差价牟利意图明显暴露了蔡真等人以签订车辆抵押贷款合同为幌子有法则地非法占有被害人财产的目的。

      犯罪团伙分工合作。根据多名被害人的指认几名男子帮助蔡真实施诈骗活动多人存在往来频繁的金额上万元的买卖记录可以认定这是一个由蔡真为主犯多人分工合作的作案团伙。

      2018年1月8日犯罪嫌疑人蔡真以涉嫌诈骗罪被移送至上海市青浦区检察院审查起诉对其他嫌疑人的追捕也在进行中。

      (文中除嫌疑人外均为化名)

      ■阎 岳

      “(新股上市)首日涨停板这个事情要研究我个人觉得应该取消。”1月12日证监会副主席方星海在北京出席第二十三届中国资本市场论坛时提出了这一建议。他的这一建议旋即引发了市场的热烈讨论。

      2018年12月19日至21日在北京举办的中央经济工作会议提出要通过深化改革打造一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场;推动在上交所设立科创板并试点注册制尽快落地。

      方星海认为有活力、有韧性就是说资本市场要参与者非常充分买卖非常活跃定价合理这三个要体现。他认为新股上市首日涨停板限制了买卖的活跃度价格也是虚幻的不合理的。

      新股上市首日涨跌幅限制是怎么来的呢?2014年1月1日为了保护投资者特别是中小投资者这一制度正式实施。但这一制度在具体执行中则产生了抑制交投活跃的副作用。

      在经过了5年的实践之后这个制度确实有进一步优化的必要。但诱发这个政策的初衷并没有根本改变即A股仍是一个散户占据绝大多数的市场。

      去年10月14日证监会主席刘士余在召开投资者座谈会时强调我国股市有上亿中小投资者这是中国特色。

      因此新股发行体制改革必须要重视、充分考虑这个“中国特色”就像注册制改革那样应该遵循渐进的原则。

      去年11月5日首届中国国际进口博览会宣布将在上海证券买卖所设立科创板并试点注册制捧场上海国际金融中心与科技创新中心建设不断完善资本市场基础制度。

      之后相关方面迅速启动科创板的制度建设。今年1月8日下午上海金融法院与上交所进行互动。这意味着科创板的建设将会是法律先行至少是同步运行在股市建设中实现重大法律突破也是完全有可能的。

      科创板面临的法律问题应该包括新股发行、合格投资者、上市买卖、退市等。科创板将试点注册制这就相当于启动了新一轮的新股发行体制改革那么新股上市首日涨停板就没有存在的必要了。待注册制在科创板取得一定的实践经验后可以将成功经验向创业板、中小企业板、主板复制。届时一套全新的新股发行体制将得以建立。

      从我国股市建立以来对于新股发行体制的探索就没有停步一直处于不断的改革当中。经过多年的改革与实践当前新股发行已经进入了常态化阶段。但这并不是说现在的新股发行体制就已经成熟了能够完全满足实体经济的需求能够实现股市纳新的初衷。“资本市场在金融运行中具有牵一发而动全身的作用”是中央给予资本市场的全新定位。伴随着我国股市与经济、金融的发展新股发行体制就必须与之同轨运行。所以接下来的新股发行体制改革将更加艰巨。

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